Взыскание денег через банк должника — наиболее быстрый и удобный способ исполнения решения суда. Если, конечно, счет активен, и на нем достаточно средств. Возможность взыскивать долги напрямую через банки, где у должников открыты счета, предусмотрена статьей 8 ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнение в порядке этой статьи происходит без участия судебных приставов.
С каких должников можно взыскать деньги через банк?
Практически с любых должников, у которых есть банковские счета. Это может быть юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо. Исключение составляют банки (взыскивать деньги с них нужно через расчетно-кассовые центры Центробанка), госорганы, органы местного самоуправления, бюджетные организации (для взыскания денег нужно общаться в Федеральное казначейство, Министерство финансов) и т.п.
В какой банк нести исполнительный лист?
Итак, вы знаете, в каких банках у вашего должника есть счета (если не знаете, смотрите здесь, как их найти). Разумеется, информация может устареть, счет может быть пустым, должник может оперативно закрыть его и открыть счет где-то еще. А исполнительный лист всего один и предъявляется в оригинале. Поэтому если счетов несколько, нужно учесть следующую информацию:
- проверьте, не отозвана ли у банка лицензия ЦБ на банковские операции. При отзыве лицензии банк больше не осуществляет никакие операции по счетам, и в т.ч. не обращает взыскание на деньги на счетах клиентов. Актуальность лицензии можно посмотреть на сайте ЦБ. Если лицензия отозвана, вы увидите такую картину:
- данные о счетах должника из налоговой инспекции приоритетны. По закону банки обязаны в 3-дневный срок информировать налоговую об открытии, закрытии счетов, изменении реквизитов. То есть в большинстве случаев это будет самая что ни на есть актуальная и официальная информация о счетах. Ну, кроме случая, когда должник оперативно закроет какой-то из своих счетов;
- обратите внимание на давность информации. Например, если в вашем договоре с должником 2008 года указан один банк, а на новом сайте должника выложены другие реквизиты, возможно, приоритет стоит отдать более свежей информации о счете;
- учтите территориальное расположение банка. Когда отделение одного из банков должника есть в вашем городе, проще сначала отнести исполнительный лист туда. Если взыскать через этот банк не получится, тогда вы в любой момент сможете забрать исполнительный лист и обратиться в другой банк;
- учтите информацию о хозяйственной деятельности должника. Если вы компания или предприниматель, значит, ценные данные вы можете почерпнуть в своей бухгалтерии. Посмотрите, с каких счетов должник перечислял вам оплату, куда, и как давно перечисляли ему деньги вы. Возможно, ваш бухгалтер хорошо общается с бухгалтерией должника и в курсе, на каком счете у него бывает больше денег. Ну и так далее.
Обратите внимание, что, как правило, исполнительный лист вы можете отнести в любое отделение банка должника. Например, если у должника открыт счет в московском филиале банка, а вы живете в Санкт-Петербурге, вы можете не направлять лист в Москву, а предъявить его в петербургский филиал или отделение банка. Можно направлять лист в головной офис банка, а можно в адрес филиала. Я пробовала разные варианты, и все проходило хорошо. Но вы можете дополнительно уточнить информацию по телефону банка.
Какой пакет документов нужен для исполнения через банк должника?
-
- оригинал исполнительного листа. По возможности суд должен его прошить нитками и скрепить сшивку печатью и подписью. В моей практике бывало такое, что банк возвращал лист без исполнения, требуя прошить лист в суде;
- заявление на исполнение в банк — в 1 экземпляре при отправке почтой, в 2 экземплярах при личной сдаче. Обязательная информация в заявлении: реквизиты вашего счета, на который будут перечисляться деньги (обязательно реквизиты самого взыскателя, который указан в исполнительном листе, чужой счет указать нельзя); если вы физлицо: ФИО полностью, гражданство, паспортные данные, адрес прописки / временной регистрации, ИНН, данные миграционной карты и документа на право пребывания или проживания в РФ; если вы юрлицо: полное наименование, ИНН / код иностранной организации, ОГРН, место гос.регистрации, юридический адрес.
Образец заявления на исполнение в банк должника (от организации)
Образец заявления на исполнение в банк должника (от гражданина)
- копия паспорта (1 страница и прописка), миграционной карты, документа на право проживания в РФ, свидетельства о временной регистрации — для взыскателей — граждан, с оригиналом паспорта при личной подаче;
- доверенность — если вы подаете и подписываете документы от имени компании или другого человека + оригинал паспорта представителя при личной подаче.
Документы можно подать в банк лично (тогда обязательно попросите поставить отметку о получении на втором экземпляре заявления). Либо можно отправить по почте. Настоятельно рекомендую делать отправку ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении, сохранять опись со штампом почты и квитанцию / реестр об отправке. Это на случай потери исполнительного листа при пересылке, чтобы вы потом могли запросить в суде дубликат.
Как скоро я получу свои деньги?
По закону банк обязан исполнить предъявленный лист незамедлительно. То есть если по пакету документов претензий нет, денег на счете должника достаточно, можно получить деньги в день подачи документов или на следующий день.
В течение 3 дней с момента исполнения банк вышлет вам официальное письмо. Там либо будет констатироваться факт, что такой-то лист исполнен тогда-то, либо будет сказано, что денежных средств на счете недостаточно, оформлено инкассовое поручение и поставлено в картотеку (иногда высылают просто копию инкассового поручения). Либо в случае возврата листа будут указаны причины и претензии банка к пакету документов. Вы можете исправить все ошибки и подать лист еще раз. Но лучше, конечно, уточнять нюансы при подаче, чтобы не бегать по несколько раз.
Что делать, если деньги от должника не приходят?
Разумно подождать около 2 недель с даты подачи исполнительного листа в банк. За это время на счет должника может упасть необходимая сумма, тогда деньги вам перечислят. Может прийти только частичное исполнение.
Попробуйте связаться с банком и уточнить про проблемы со счетом должника — это может быть выставленный судебными приставами арест в пользу другого взыскателя, может быть, должник просто не пользуется этим счетом и не держит на нем деньги. Иногда такую информацию дают непосредственно при приеме документов.
Если денег на счете нет, счет не активен, арестован и т.п., стоит забрать исполнительный лист из банка. Для этого напишите в банк заявление, подайте лично или направьте по почте. Если заявление подписывает представитель, приложите доверенность.
Образец заявления в банк на отзыв с исполнения исполнительного листа
После возврата оригинала исполнительного листа вы можете предъявить его в другой известный банк должника или в службу судебных приставов.
А может такое быть, что банк сговорился с должником и не исполнит мое решение?
В моей практике (а это более 4 лет и сотни отправленных исполнительных листов) такого не было ни разу. Банки опасаются претензий со стороны Центробанка, поэтому строго соблюдают законодательство и четко взыскивают деньги со счетов должников. Если это и произойдет, то только по вине конкретного сотрудника. В этом случае вы всегда можете пожаловаться на него его начальству и вопрос решится в вашу пользу.
Читать также:
Банки будут активнее списывать деньги со счетов должников
добрый день. а могу ли я продать ( переуступить право требования) по ИЛ банку, где должника открыт счет и таким образом получить сумму по ИЛ (не всю конечно). реально ли оформить договор переуступки права требования, идут ли на такое банки?
спасибо
Добрый вечер! Вы можете переуступить права требования кому-то другому. Скорее всего, банки скупкой долгов заниматься не будут. Вам лучше поискать коллекторское агентство, которое занимается выкупом долгов.
Здравствуйте. Натыкался на статью, где говорили о том, что подавать в банк можно заверенную копию ИЛ. Так ли это? И такой вопрос… Если на счету должника 100 рублей, они списываются в мою пользу. В таком случае ИЛ «повисает», и отозвать его из банка не получится, и должник на этот счет ничего перечислять не будет. Как выйти из этой ситуации? Спасибо.
Добрый день! Предъявлять в банк нужно именно оригинал исполнительного листа. Если в вашу пользу спишется только часть долга, и в течение, скажем, недели новых поступлений не будет, вы можете написать в банк заявление об отзыве исполнительного листа. Банк сделает в листе пометку о частичном исполнении и вернет его вам. Вы можете потом предъявить исполнительный лист в другой банк или судебным приставам.
Спасибо за ёмкий ответ.
Пожалуйста! Если вам помогла инструкция с нашего сайта, пожалуйста, поделитесь ссылкой на нее у себя в социальных сетях (В Контакте, в Одноклассниках или на Фейсбуке). Возможно, эта информация пригодится и кому-то из ваших друзей. Спасибо!
Мне интересно, а если у должника при подаче исп. документа в банк имелись средства на счёте и списались в счёт долга, но частично — т.е. долг больше, чем были средства на счёте. После этого первого списания должник перестаёт пользоваться счётом и деньги туда больше не поступают. Взыскатель, выждав какое-то время и поняв, что денег с того счёта ему же будет, забирает исполнительный документ из этого банка и предъявляет в другой банк, где нашёлся новый счёт должника. Вроде, всё логично, кроме одного — откуда новому банку знать, что ранее уже было списание и частично долг уменьшился? Ведь в исполнительном документе всё та же сумма. Это получается, новый банк по-новому начнёт взыскивать ту же сумму?
Добрый день, Юлия! Нет, не начнет. В части 10.1 статьи 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» сказано, что в случае возвращения исполнительного документа взыскателю банк делает в исполнительном листе отметку об основании окончания исполнения, о периоде, в течение которого лист находился в банке, а также о взысканной сумме (в случае частичного исполнения). То есть при новом предъявлении исполнительного листа банк уже будет знать, что часть долга по этому исполнительному листу была погашена.